主题：听说现在银行放贷开始严查流水，计划明年买房的应该怎么提前做准备呢？

因为生了二胎，现在的小三房很快就会不够住，因此需要买一个四房的房子，考虑价格及学位的原因，以及并不打算卖掉现在的房子，就只能考虑龙岗。因为现在的这套房子是婚前买的，只有我一个人的名字，还贷也没用公积金，按现在的政策，离婚后，我老婆应该还是能拿到三成首付（跟房网土豪不能比，我家现在的情况付不起5成或七成首付）。
???????通过离婚买房就不得不面临一个问题，银行现在严查流水（房贷不能超过流水的一半），当然现在很多人说可以做假流水，如果万一银行严查假流水，我贷不到款，定金或首付不是都可能打水漂？作为工薪族，我不愿去承担这个风险。但我老婆的工资做流水是贷不出足够我买房的钱的，因此从现在起必须做流水，我简单了解了下做流水的方法，但不知道是不是有漏洞，忘专业人士给点意见，

??????首付的问题，如果明年房价不降，我现在钱三成首付都是有问题的，就需要抵押我现在的房子（已经还清贷款），但现在银行好像不允许抵押房子去贷款做首付，所以会考虑找我妹借款（如果钱不够就抵押我妹房子借款），这样我的首付就不是贷款来的（借我妹的钱），等我买到房子后，我再去抵押我的房子，然后还我妹钱。

???????计划这个月往我老婆的账上转20万，以后每个月固定的时间通过我妹的账户往我老婆的账户转2万元，加上我老婆本来的流水，这样可以有300万的贷款额度，应该差不多够买房的钱了。

???????以上只是个人想法，不知道这样的操作是不是有漏洞，会不会也被银行拒绝放贷？