主题：置业宝典——如何筹备房款
- 发表于2006-06-26
1.公积金贷款与商业性贷款有何异同
从目前我国住房金融发展的实际来看，个人住房贷款业务主要有两种，即公积金个人贷款和商业性个人贷款。公积金个人贷款属于政策性个人住房委托贷款，由住房资金管理机构运用房改资金，委托银行发放给住房公积金交存人；而商业性个人贷款是由商业银行以居民储蓄存款及其他存款为资金来源．向居民发放。
公积金贷款与商业性贷款的相同点：
(1)两种贷款方式都要求借款人有所购住房价款30％的首付款，以降低贷款风险。
(2)两种贷款方式都要有担保，主要担保方式是：以所购住房抵押、质押或第三人连带责任作保证。
公积金贷款与商业性贷款方式的不同点：
(1)借款对象不同。公积金个人住房贷款对象是住房公积金的交存人和住房公积金交存巾位的离退休职厂；商业性个人贷款的借款对象是城镇居民。
(2)贷款额度、期限、利率不同。公积金个人贷款单笔额度不超过所购住房评估价格的700／0，商业性贷款额度只要求不超过所购住房价款的70％。公积金贷款的期限，由委托人来审定，根据个人资信状
况，最长期限不超过25年，而商业贷款期限最长不超过20年。
据最新政策(2003年9月)调整，公积金贷款利率在3个月整存整取存款利率基础上加点执行。贷款期限为1年．3年(含3年)的，加18个百分点；期限为3。5年(含5年)的，加2]‘个百分点；期限为5一10年(含1 0年)的，加2．34个百分点；期限为10~15年(含，5年)的，加288个百分点；期限为15年一20年(含20年)的，加3．42个百分点。商业贷款利率按法定贷款利率(不含浮动)减档执行。即，贷款期限为1年期以下(含1年)的，执行半年以下(含半年)法定贷款利率；期限为1—3年(含3年)的，执行6个月～1期(含1年)法定贷款利率；期限为3—5年(含5年)的，执行l一3年期(含3年)法定贷款利率；期限为5一10年(含10)的，执行3—5年(含5年)法定贷款利率；期限为>0年以上的，在3—5年(含5年)法定贷款利率基础上适当上浮，上浮幅度最高不得超过5％。
(3)还款方式不同。公积金有两种还款方式，一种是等额均还，每月以相同额度归还本息；二是等比偿还，即在贷款年限内，逐年按同一比例递增偿还额，但每年每月的偿还数额是相同的 另外，住房管理资金中心还规定，借款人每月还款额不低于家庭月收入的15％(包括住房公积金中个人交存的部分)；商业性个人住房贷款采取先还息后还本按月均还的办法、
2，申请住房公积金贷款的条什是什么？
凡任职于实行公积金制度的单位，并按规定缴存住房公积金，具有完全民事行为能力的职工，在购建住房或大修白自有住房资金不足时，均可申请公积金贷款，申请个人仕房公积金贷款必须同时具备以下条件：
(1)购房时，须有符合法律规定的购房合同或协议；建房的，须有规划、土地部门批准的文件；大修住房的，须有规划部门批准的文件。
(2)购买商品房或经济适用住房，或自建住房、大修自住
房，需将房价一定比例的自筹资金存人贷款银行。
(3)用自有、共有或第三方自然人的房产或贷款银行认叮
的有价证券进行担保。
3．住房公积金贷款的范围是什么
(1)职工购买、建造或者大修自有住房贷款；
(2)单位购买、建造或者大修职工住房贷款；
(3)经批准的住房建设专项贷款。
4.公积金贷款要哪些担保
职工申请购建住房贷款时，应提出书面借款申请，注明借款原因，注明售房单位、建房单位、房屋坐落地点、建筑面积、购房价格或建房造价、贷款金额、贷款期限等内容．并持借款人申请书、借款人身份证复印件、户口本、住房公积金储蓄卡、借款人名章和有关证明材料(购房的，须有符合法律规定的购房合同或协议；建房的，须有规划、土地部门批准的文件；修房的，须有规划部门批准的文件)前往银行办理。借款人可用自有、共有或第三方自然人房产作抵押，也可用国债、银行定期存单等贷款银行认可的有价证券作质押。借款人以共有或第三人房产作抵押的，须征得共有人或第三人的同意，并办理公证。
5．申请公积金贷款有哪些程序
申请住房公积金贷款一般要有6个步骤：
(1)借款人到贷款银行申请借款；
(2)贷款银行审核合格后出具贷款意向书，借款人领取贷款所需的表格；
(3)借款人凭贷款意向书与售、建单位签订购建房合同或协议；
(4)借款人与贷款银行签订抵押合同，将自筹资金存人贷款银行；
(5)借款人办理担保手续：用房产抵押的借款人到产权部门办理“房屋他项权证”和“房地产抵押确认书”；用有价证券质押的，将有价证券交贷款银行收押．签订借款合同；
(6)用于购房的贷款，由贷款银行将贷款连同借款人存款一并划转到售房单位账户；用于建造或者大修房屋的贷款，借款人按借款合同支付。
6．如何支取和使用住房公积金
(1)购买、建造、大修自有住房时的支取《住房公积金实施办法》第二十七条规定，职工按照《条
例》第十六条的规定支取住房公积金储存余额的，应当提供下列证明：
Q)购买自有住房的，提供符合法律规定的购房合同或协议。
建造自有住房的，提供规划、土地管理部门的批文。
大修自有住房的，提供规划管理部门的批文。
②支取同居一处家庭成员的住房公积金储存余额的，应提供合法有效的同居一处家庭成员关系证明。
按照前款规定支取住房公积金储存余额的，应当在购房合同或协议生效、建造或者大修自有住房被批准之日起半年内，由本人及同居一处家庭成员分别支取。
按照本条规定支取职工的住房公积金储存余额后，职工应当继续缴存住房公积金。〈条例)和本〈办法〉所称同居一处家庭成员，是指配偶及具有同一户籍的直系亲属。
(2)其他情况下的支取
〈办法)第二十八条规定，职工按照〈条例》第十七条的规定支取住房公积金储存余额的．应当提供下列证明：
①职工离休、退休的，提供合法有效的离休、退休证明
③职工户口迁出本市或者到国外及港澳台地区定居的，提供公安机关出具的户口迁移证或者出境登记卡；
③职工完全丧失劳动能力，并与所在单位终止劳动关系的，提供合法有效的解除劳动关系证明和区、县以上医院证明；
④职工在职期间死亡或者被宜告死亡的，其合法继承人或者受遗赠人应提供合法死亡证明。按照前款规定支取职工的住房公积金储存余额的，该职工的住房公积金账户由单位办理注销手续。
- 发表于2006-06-26
申请二手房贷款的程序一般包括：
1．购房人与售房人签订房屋买卖协议或房屋买卖合同；
2．符合条件的购房人向贷款银行提出借款申请，并提供有关证明材料；
3．买卖双方到贷款银行指定(认可)的评估机构进行房屋评估；
4．律师事务所对借款人的资信证明材料和评估报告进行鉴证、调查、分析，出具《法律意见书》；
5．贷款银行进行审批，通知借款申请人是否同意贷款；
6．买卖双方办理产权过户手续，过户后，借款人到贷款银行办理贷款手续，双方签订二手房抵押贷款借款合同；
7。买卖双方将过产后的房屋所有权证送交贷款银行办理抵押登记手续，借款合同生效后，贷款银行根据借款合同划付资金；
8．借款人按月还款；
9。借款人还清贷款本息，解除抵押担保。
荚国老太太是一个很精明的人．她提前实现了自己的梦想：花未来的钱去办今天的事，从投资角度考虑也是明智之举。我们这样去想，假设你的自有资金刚好够支付一套房子的房款，那么要想使这一套房子达到升值，其难度是比较大的；但是，换一种思维，你将自有资金的50％作首付，那么你一次可买下两套房子，然后不足部分以贷款补足．那么这两套住房只要单价上升一半，其升值也快得多。由此贷款也是事半功倍的投资捷径，这就是所谓的“杠杆作用”．此外，在现代社会，经济头脑比较敏锐的购房者即便有足够的资金，也会选择贷款购房的方式，这样可以把剩余的自有资金投向收益更高的领域，如证券、期货等方面。对普通购房者而言，若不另外投资，但如果有未到期的存款、国债等等，应该先权衡得失，千万不可盲目购房，也许贷款比较合算呢。
以下我们就为大家详细介绍关于住房筹资的问题。